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8月前两周四大行存款负增长近5300亿

文章来源:财新网 发布时间:2014年08月26日 点击数: 字体:

8月前两周四大行存款负增长近5300亿

资料配图

对于银行而言,当月前二十天的存贷数据并不重要,但这样的想法,可能在监管和经营的双重压力下,有所调整了。近期,财政部与银监会拟将“存款偏离度”指标,纳入银行绩效评价体系扣分项,这将对银行月末“冲时点”揽存产生约束。再加上存款的不断流失,银行存款压力显著上升。

据财新记者了解,截至8月17日,四大行存款负增长近5300亿元,其中中行减少近2500亿,工行减少近1300亿,建行减少1000亿,农行减少500亿。同时,8月前两周,四大行新增信贷规模仅560亿元。

一位大行高层指出,几个大行的时点波动现象其实比较突出。他认为,这其中固然有部分理财产品到期的影响,但是“冲时点”(特别是季末)甚至“买存款”也是重要因素。主要有两方面原因:第一,部分分行经营思想仍然是“面子工程”,“季末、年末临时抱佛脚,搞一锤子买卖”;第二,客户基础较差,很多贷款户的基础户并不在该行,存款自然未能沉淀下来。

“重时点、轻日常,重存款、轻客户”,前述人士指出,这导致的结果只能是银行搞短期行为冲时点,加剧了经营波动,也给流动性管理、成本管理带来了影响。

有大行人士对财新记者指出,银行存款的超常波动引起了高层领导的高度重视,对此财政部将把存款偏离度纳入绩效考核,并可能制定较为严厉的扣分规则。存款偏离度指标是指各项存款余额/日均存款余额-1,用来测算存款的波动性,属于银行主要经营状况指标之一,但银行很少用到。(见财新网(微博)“财政部拟推偏离度指标 抑制存款‘冲时点’冲动”)

据财新记者了解,监管高层在银行业二季度经济金融形势工作会议上指出,要进一步改进完善银行业金融机构绩效考核方法,从制度源头上遏制存款“冲时点”冲动。银监会表示,对期末、期初指标波动过大,或与日均指标有明显差异的,可采取高管谈话、限制准入、降低监管评级、罚款等监管措施,以降低“冲时点”意愿。

同时,银监会将进一步研究商业银行负债业务管理办法,进一步落实日均存贷比监管,完善监测通报制度。严禁银行表内外业务互转、甚至直接调整会计科目等弄虚作假行为,并且堵截“冲时点”通道。

如何解决存款时点问题?多位银行人士指出,目前考核政策在存款上已不考核时点指标,强调日均指标,但有的分支机构尚未将经营思路调整过来。“银行应该以客户为主要抓点,进行全链条的服务。”业内人士说。未来要加大贷款户的基本结算户比例,比如对于小微企业,以开立基本结算户为基本条件,实行企业资金全量全流程的服务等。

 

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